Bir kredi veya kredi kartı gibi başka bir kredi türü için başvurduğunuzda, borç verenin size borç verip vermeyeceğine karar vermesi gerekir. Alacaklılar, sizin iyi bir risk olup olmadığınıza karar vermelerine yardımcı olmak için farklı şeyler kullanır.

Bu sayfada şunları bulabilirsiniz:

Borç alma veya diğer kredi türleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için Daha fazla yardım ve bilgi bölümüne bakın .

Kredi puanlama ve Kredi Puanlama Sistemi

Kredi derecelendirme, alacaklılar tarafından size borç vermenin ne kadar riskli olduğuna karar vermek için kullanılan bir sistemdir. Kredi için başvurduğunuzda, borç verene hakkınızda pek çok şey anlatan bir başvuru formu doldurursunuz. Hakkınızdaki her gerçeğe puan verilir. Bir puan vermek için tüm puanlar toplanır. Puanınız ne kadar yüksekse, o kadar krediye layıksınız. Alacaklılar, kredi puanlaması için bir eşik seviyesi belirler. Puanınız eşiğin altındaysa, size borç vermemeye veya borç vermeyi kabul etmeleri halinde sizden daha fazla ücret talep etmeye karar verebilirler.

Farklı borç verenler, puanınızı hesaplamak için farklı sistemler kullanır. Size puanınızın ne olduğunu söylemezler, ancak onlara sorarsanız, sizinle ilgili bilgileri almak için hangi kredi referans kurumunu kullandıklarını size söylemeleri gerekir. Daha sonra kullandıkları bilgilerin doğru olup olmadığını kontrol edebilirsiniz.

Alacaklılar, kredi puanlarını hesaplamak için farklı sistemlere sahip olduğundan, bir alacaklı tarafından reddedilmiş olsanız bile, başkaları tarafından reddedilmeyebilirsiniz.

Kredi referans dosyanızda yanlış olan herhangi bir şeyi düzelterek kredi puanınızı iyileştirebilirsiniz.

Kredi referans kuruluşları tarafından hangi bilgiler tutulur?

Kredi referans ajansları, tüketicilerin borçlanması ve finansal davranışları hakkında bilgi toplamasına ve saklamasına izin verilen şirketlerdir. Kredi veya kredi başvurusunda bulunduğunuzda, kredi verene kredi referans dosyanızdaki bilgileri kontrol etme izni veren bir başvuru formu imzalarsınız . Borç verenler, size borç verip vermeme konusunda karar vermek için bu bilgileri kullanır. Bir borç veren, kredi referans dosyanızı kontrol ettikten sonra size kredi vermeyi reddederse, kredinin neden reddedildiğini size söylemeli ve kullandıkları kredi referans kuruluşunun ayrıntılarını size vermelidir.

Üç kredi referans ajansı vardır - Experian, Equifax ve TransUnion. Tüm kredi referans kuruluşları sizin hakkınızda bilgi tutar ve bir borç veren bir karar verirken bir veya daha fazlasına danışabilir.

Kredi referans kuruluşları aşağıdaki bilgileri saklar:

Size karşı herhangi bir dolandırıcılık olduysa, örneğin birisi kimliğinizi kullandıysa, sizi korumak için adınızın yanında bir işaret olabilir. Bunu kredi dosyanızda görebileceksiniz.

Kredi Puanlama Sistemi kredi referans kuruluşları tarafından ne kadar süreyle saklanır?

Hakkınızdaki bilgiler genellikle altı yıl boyunca dosyanızda tutulur. Bazı bilgiler daha uzun süre tutulabilir, örneğin bir mahkeme iflas kısıtlama kararının altı yıldan fazla sürmesi gerektiğine karar verirse.

Bilgi olması gerekenden daha uzun süre tutulursa, kaldırılmasını isteyebilirsiniz.

İngiltere ve Galler'de iflas hakkında daha fazla bilgi için bkz. İflas .

Kredi referans dosyanızın bir kopyasını alın

Herhangi bir kredi referans kuruluşundan kredi referans dosyanızın bir kopyasını isteyebilirsiniz. Krediniz reddedildiyse, alacaklıdan kararlarını vermek için hangi kredi referans kuruluşunu kullandıklarını öğrenebilirsiniz. Dosyanız, adınız ve adresiniz gibi kişisel bilgilerinizin yanı sıra mevcut kredi taahhütleriniz ve ödeme kayıtlarınızı gösterir.

Yasal kredi raporu olarak bilinen kredi referans dosyanızı görme hakkınız vardır. Bir kredi referans kuruluşu, talep etmeniz halinde bunu size ücretsiz olarak vermelidir. 

Kredi referans ajansları, size düzenli olarak kredi referans dosyanızın bir kopyasının gönderildiği daha pahalı başka hizmetler sunabilir. Bu tür bir hizmete kaydolmayı düşünüyorsanız, ayrıntıları okuduğunuzdan emin olun. Kabul etmeden önce ne istediğinizi kontrol edin.

Ücretsiz bir denemeye kaydolursanız ve bunun size uygun olmadığına karar verirseniz, deneme süresi sona ermeden iptal etmeyi unutmayın, aksi takdirde ücretlendirilebilirsiniz.

Kredi Puanlama Sistemi dosyasındaki bilgiler yanlışsa?

Kredi referans dosyanızda yer alan bilgilerden herhangi birinin yanlış olduğunu düşünüyorsanız kredi referans kuruluşlarına yazıp değiştirilmesini isteyebilirsiniz. Ancak borç verenlerin görmesini istemediğiniz için bir şeyin değiştirilmesini isteyemezsiniz.

Ayrıca durumunuzla ilgili ek bilgiler de ekleyebilirsiniz. Örneğin, geçmiş bir borcunuz varsa ancak şimdi ödediyseniz bilgi ekleyebilirsiniz. Buna düzeltme bildirimi denir . Gelecekte kredi başvurusunda bulunursanız bu size yardımcı olabilir.

Dolandırıcılık kredi notunuzu nasıl etkileyebilir?

Borç verenler, kredi referans dosyanızı aradıklarında, birisi mali veya kişisel bilgilerinizi hileli bir şekilde kullandıysa, adınıza karşı bir uyarı bulabilirler. Örneğin, birisi kredi başvurusunda bulunmak için adınızı kullanmışsa veya imzanızda sahtecilik yapmışsa bir uyarı alabilirsiniz.

Hileli bir şey yaptıysanız, adınıza karşı bir uyarı da olabilir.

Bu uyarıyı görebilmek için kredi verenin CIFAS üyesi olması gerekmektedir . Bu, finansal şirketler ve kamu yetkilileri tarafından dolandırıcılık faaliyetleri hakkında bilgi paylaşmak için kullanılan bir dolandırıcılık önleme hizmetidir. CIFAS bir kredi referans kuruluşu değildir. Sağladığı bilgiler yalnızca dolandırıcılığı önlemek için kullanılır ve borç verme kararları vermek için kullanılmaz.

Adınıza karşı bir uyarı varsa, bu, borç verenin başvurunuzu kabul etmeden önce daha fazla kontrol yapması gerektiği anlamına gelir. Bu, kim olduğunuzu doğrulamak için kimliğinize dair ekstra kanıt sağlamanızı isteyebilir. Bu, başvurunuzu geciktirebilir ve size rahatsızlık verebilir, ancak borcunuz olmayan paralar için kovalanmamanızı sağlamak için yapılır.

Bir CIFAS uyarısını nasıl bileceksiniz?

Adınıza karşı bir CIFAS uyarısı varsa, bunu kredi dosyanızda görebileceksiniz. Masum bir dolandırıcılık kurbanıysanız, CIFAS üyeleri ayrıca size adınıza karşı bir CIFAS uyarısı olduğunu bildiren bir mektup göndermelidir.

Bir CIFAS Üyesi, sırf kredi referans dosyanızda bir uyarı var diye bir başvuruyu reddedemez veya kredili mevduat sözleşmesi gibi aldığınız bir hizmeti iptal edemez. Bir karar vermeden önce kişisel bilgilerinizi doğrulamak için daha fazla araştırma yapmaları gerekir.

CIFAS'tan, kimlik hırsızlığından nasıl kaçınacağınız ve bunun kurbanı olmanız durumunda ne yapmanız gerektiği konusunda ipuçları ve faydalı bilgiler alabilirsiniz.

Kredi notunuz düşükse de kredi alabilirsiniz.

Kredi notunuz düşükse, borç veren kefil isteyebilir . Garantör, ödemezseniz parayı geri ödeyeceklerini söylemek için bir kredi sözleşmesi imzalayan ikinci bir kişidir. Bu, kendi başınıza yapamayacağınız zaman borç para almanın veya kredi almanın bir yolu olabilir.

Borç almak için bir kefil kullanıyorsanız, alacaklının krediye uygun olup olmadığını kontrol edebilmesi için kişisel bilgileri hakkında bilgi vermeleri gerekecektir. İyi bir kredi puanına sahip olması muhtemel bir kefil seçmeye çalışın.

Kefil, ödemezseniz parayı geri ödemekle yükümlüdür ve kredi sözleşmesi kapsamında sizinle aynı haklara sahiptir. Örneğin kefil, bir sözleşmeyi imzalamadan önce ve sonra aynı bilgileri almalıdır.

Başkası için kefil olmayı kabul etmeyi düşünüyorsanız, neyi kabul ettiğinizi anladığınızdan emin olun. İmzalamadan önce sözleşmedeki tüm küçük yazıları okuyun.

Kredi reddedilirse

Krediniz reddedilirse, birkaç şeyden birini yapabilirsiniz.

Para toplamanın diğer yollarına bakın

Giderlerinizle ilgili sorun yaşıyorsanız,  faturalarınız için yardım alabilirsiniz .  Paranızın her ay tam olarak nereye gittiğini görmek için bütçeleme aracımızı da kullanabilirsiniz  .

Belirli bir nedenle paraya ihtiyacınız varsa ve onsuz yapamazsınız, parayı artırmanın başka yolları da olabilir -  yardım alıyorsanız veya yardımlarınız durduysa ekstra yardım alıp alamayacağınızı kontrol edin .

Düşük bir geliriniz varsa ve buzdolabı ya da çamaşır makinesi gibi temel ihtiyaçlarınızı karşılamakta zorlanıyorsanız, bir hayır kurumundan ya da insanlara yardım eden başka bir kuruluştan yardım alabilirsiniz.

Kredi referans dosyanızı temizleyin

Kredi veya kredi başvurusunda bulunmadan önce kredi referans dosyanızı kontrol edin, böylece hakkınızda kredi puanınızı etkileyebilecek herhangi bir gerçek olup olmadığını öğrenin. Kredi notunuzu etkileyebilecek gerçekler, mahkeme kararlarını veya kötü bir ödeme sicilini içerir. Yanlış bilgilerin değiştirilmesini veya kaldırılmasını sağlayın ve özel durumları açıklamak için bir düzeltme bildirimi ekleyin.

Diğer borç verenlere başvur

Çok sayıda borç verene başvurursanız, bunun kredi referans dosyanızda bir iz bırakacağını bilmelisiniz. Borç verenler zaten çok fazla borcunuz olduğunu veya diğer alacaklılar tarafından reddedildiğinizi düşünebileceğinden, bu durum kredi puanınızı etkileyebilir.

Bankalar ve kredi kartı şirketleri gibi ana akım borç verenlerden borç almakta zorlanıyorsanız, bölgenizde bir kredi birliği olup olmadığını kontrol edin. Yasadışı tefecilerden ( tefeciler ) borç almaktan kaçının .

Kredi birlikleri ve tefeciler hakkında daha fazla bilgi için bkz.

Kredi Almak İçin Ne Yapmalıyım ?

Borç alma ve kredi alma hakkında daha fazla bilgi için Borç Alma bölümüne bakın .

Aşağıdaki bilgileri de faydalı bulabilirsiniz:

Kredi Danışmanlığı Hizmeti

Kredi Puanınızı Arttırmak için Findesk gibi kuruluşlardan yardım alabilir bir danışman ile kredi puanınızı yükseltebilirsiniz.

Kredi referans ajansları

Kredi referans ajansları, tüketicilerin borçlanması ve finansal davranışları hakkında bilgi toplamasına ve saklamasına izin verilen şirketlerdir.

Tavsiye Ettiğimiz Diğer Makaleler

En çok kullanılan kredi kartı hangisi?

Online Kredi Kartı Başvurusu

Kredi Kartı Başvurusu, En İyi Kredi Kartları