Kredi Kartı Asgari Hesaplama Nasıl Yapılır?

[caption id="attachment_1704" align="alignnone" width="640"] Kredi Kartı Asgari Hesaplama Nasıl Yapılır[/caption] Kredi kartı asgari hesaplama, hemen hemen tüm bankalarda aynı olsa da, bazı durumlarda bankaların uyguladığı prosedür değişiklik gösterebilir. Bu yazımızda, kredi kartı asgari ödeme hesaplama konusuna açıklık getireceğiz. Kredi kartını, istediğiniz zaman kullanabileceğiniz bir kredi limiti olarak düşünseniz de, aslında daha çok bir kredi gibi çalışır. Banka, genellikle 12 ay veya daha kısa bir süre olmak üzere, üzerinde anlaşmaya varılan bir süre için fonlara erişmenizi sağlar ve karşılığında, bakiye üzerinden faiz alır. Asgari ödeme, geç ödeme cezalarından kaçınmak için her ay ödemeniz gereken para miktarıdır. Asgari ödeme, bakiyenize ve faiz oranınıza göre hesaplanır. Bu nedenle bakiyeniz değiştikçe, asgari ödeme tutarı da değişecektir. Bankanız her ay size bir hesap özeti gönderir ve bu hesap özeti, hesabınızı cari (temerrüde düşmemiş) kabul etmeleri için, sizden ne kadar para beklediklerini gösterir. Bu tutar, son ödeme tarihinde veya öncesinde gece yarısına kadar ödenmezse, ödenmemiş tüm bakiyelere, tamamı ödenene kadar hızlandırılmış bir oranda faiz tahakkuk eder.

Kredi Kartı Asgari Ödemesi Ne Demektir?

Kredi kartı bakiyeniz her ay dalgalanma gösterdiğinden, asgari ödemeniz için ne kadar ayıracağınızı bilemeyebilirsiniz. Kredi kartı asgari ödeme tutarı, her fatura döneminde kredi kartınızın ödeyebileceğiniz minimum tutarıdır ve bankalar, ödemeyi bir yüzde ya da tahakkuk eden faiz ücretleri ve bu ücretlere dayalı olarak hesaplanmış bir tutar kullanarak hesaplar. Kredi kartı asgari ödeme tutarını yatırmak, sizi daha uzun süre borçlu tutar. Bu durum, size daha fazla paraya mal olur ve kredi puanınızı düşürebilir. Asgari ödeme tutarını hiç ödememek ise, sizi daha kötü duruma düşürecektir.

Neden Kredi Kartı Asgari Ödemesi Yapılmalıdır?

Minimum ödemeyi son ödeme tarihine kadar yapmazsanız, bankanız gecikme ücreti alabilir. Bunun yanında gecikmede olan her gün, kredi notunuzun düşmesine neden olur. Kredi kartınızın asgari ödemesini kaçırmamak için, banka hesabınızdan otomatik ödeme talimatı verebilirsiniz. Böylece kredi kartı son ödeme tarihinde borcunuzun ödenmesi gereken kısmını yatırmış olursunuz. [caption id="attachment_1705" align="alignnone" width="640"] Kredi Kartı Asgari Hesaplama Nasıl Yapılır[/caption]

Sadece Asgari Ödeme Yapılırsa Ne Olur?

Bankalar genellikle her ay yalnızca asgari ödemeyi yapmanızı isterler. Ancak minimum ödemeyle idare etmek, uzun vadede iyi bir hareket değildir. Çünkü daha fazla faiz ödemek zorunda kalırsınız. Her ay sadece kredi kartı minimum ödeme tutarını öderseniz, kredi kartı borcunu bitirmeniz oldukça uzun sürecektir. Tüketicilerin gözden kaçırdığı faiz ücretleri şok edici olabilir. Finans uzmanları ve kredi, bütçe ve borç yönetimi konusunda çalışan kişiler, bu konuda sürekli uyarılarda bulunuyor. Kredi kartı borcunun tamamını kapatmazsanız da, her ay ödeyebileceğiniz maksimum tutarı ödemenizin, faiz indirimlerinden faydalanabileceğinizi ve borcunuzu daha erken bitirebileceğinizi söylüyorlar.

3 Ay Kredi Kartı Asgari Ödeme Yapılırsa Ne Olur?

Bir takvim yılı içinde 3 kez kredi kartı asgari ödeme tutarı ödenirse, kartınız nakit çekim işlemine kapatılır. Asgari ödemeye devam ettiğiniz sürece, kredi kartınızla alışveriş yapabilirsiniz.

Kredi Kartı Borcu En Fazla Kaç Ay Ödenmezse İcra Gelir?

Kredi kartı borcunuzun asgari ödemesini ya da toplam ödemesini yapmadığınız sürece, gecikme faizi işlemeye başlar. 3 ay (90 gün) ödeme yapmadığınızda, banka icra takibi sürecini başlatır. Verilen süre içinde borç ödenmezse, yasal sürece geçilir ve icra mahkemesi aracılığı ile maaşa haciz işlemi başlatılır. [caption id="attachment_1707" align="alignnone" width="640"] Kredi Kartı Asgari Hesaplama Nasıl Yapılır[/caption]

Kredi Kartı Asgari Hesaplama Nasıl Yapılır?

Asgari ödeme tutarı kredi kartını veren kuruluş tarafından belirlenir. Kredi kartını veren kuruluş, bu tutarı bir takım faktörleri göz önünde bulundurarak belirler. Son yıllarda hemen hemen tüm bankalar tarafından uygulanan asgari ödeme tutarı, toplam borcun %20'sidir.

Banka	Borç tutarı	Asgari Ödeme Tutarı
Vakıfbank kredi kartı asgari hesaplama tutarı	5000 ₺	1000 ₺
Halkbank kredi kartı asgari hesaplama tutarı	5000 ₺	1000 ₺
ZiraatBank kredi kartı asgari hesaplama tutarı	5000 ₺	1000 ₺
İşbank kredi kartı asgari hesaplama tutarı	5000 ₺	1000 ₺

Akbank kredi kartı asgari hesaplama tutarı	5000 ₺	1000 ₺
Garanti Bankası kredi kartı asgari hesaplama tutarı	5000 ₺	1000 ₺
Yapı Kredi kredi kartı asgari hesaplama tutarı	5000 ₺	1000 ₺
Finansbank kredi kartı asgari hesaplama tutarı	5000 ₺	1000 ₺
INGBank kredi kartı asgari hesaplama tutarı	5000 ₺	1000 ₺

[caption id="attachment_1708" align="alignnone" width="640"] Kredi Kartı Asgari Hesaplama Nasıl Yapılır[/caption]

Kredi Kartı Azami Faiz Oranları Tablosu

Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ (1) kapsamında bankalar tarafından uygulanabilecek en yüksek faiz oranlarını aşağıda görebilirsiniz.(2)

Geçerlilik Tarihi	Referans Oran (%)	Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Akdi Faiz Oranı (%)		Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Gecikme Faiz Oranı (%)
		Türk Lirası	Yabancı Para	Türk Lirası	Yabancı Para
1/3/2023	0,81	1,36	1,09	1,66	1,39
1/2/2023	0,81	1,36	1,09	1,66	1,39
1/1/2023	0,81	1,36	1,09	1,66	1,39
1/12/2022	0,81	1,36	1,09	1,66	1,39
1/11/2022	0,95	1,50	1,20	1,80	1,50

 

Bankalar Asgari Ödemeleri Nasıl Belirliyor?

Asgari ödeme tutarı, bankanız tarafından belirlenir. Bankalar bu tutarı hesaplamak için, çeşitli faktörleri dikkate alan bir formül kullanır:

• Kredi kartı bakiyeniz
• Banka hesabınızda (veya diğer gelir kaynaklarınızda) ne kadar paranız olduğu
• Kullanılabilir kredi limitiniz
• Faiz oranınız ve hesabı açtığınızdan bu yana ne kadar zaman geçtiği
• Fatura dönemi sırasında bakiyenize eklenen tüm ücretler veya masraflar

Bankalar, maksimum kredi kartı limiti olarak neye izin vereceklerini belirlemenin yanı sıra, asgari ödeme tutarına karar verirken de aynı formülü kullanırlar. Müşterilerinin bakiyelerinin, onlardan para kazanabilecekleri kadar düşük olmasını isterken, onları borçlarını ödeyemeyecekleri ya da yüksek faiz oranları ve/veya nakit para veya banka kartı yerine, kredi kartı kullanmanın getirdiği ücretler nedeniyle hesaplarını kapatmayacakları kadar mutlu tutmak isterler. [caption id="attachment_1706" align="alignnone" width="640"] Kredi Kartı Asgari Hesaplama Nasıl Yapılır[/caption]

Kredi Kartı Asgari Hesaplama Tablosu

[caption id="attachment_1709" align="alignnone" width="640"] Kredi Kartı Asgari Hesaplama Nasıl Yapılır[/caption]

Akdi ve Gecikme Faizi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Kredi kartı alışveriş (akdi) ve gecikme faiz oranlarının hesaplama işlemlerine örnek verelim; (Hesaplamalarda asgari ödeme faiz oranı %30 olarak ele alınmıştır.) Sadece kredi kartı asgari ödeme tutarı ödenirse;

Kullanım Tutarı	Asgari Ödeme Tutar Oranı	Asgari Ödeme Tutarı	Ödeme Tutarı	Toplam Ödenmeyen Tutar	Alışveriş Faiz Oranı	Alışveriş Faiz Tutarı*	Alışveriş Faiz Tutarı**	Toplam Faiz Tutarı
1.000 ₺	%30	300 ₺	300 ₺	700 ₺	%2,25	5,25 ₺	10,50 ₺	15,75 ₺

  Kredi kartına hiç ödeme yapılmazsa;   Kaynakça: (1) Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ (2) TCMB Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları