[caption id="attachment_1536" align="alignnone" width="656"] Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama[/caption] Esnaf kefalet kredi hesaplama yapılırken, bir takım kıstaslar ele alınır. Bunlardan detaylı olarak bahsetmeden önce, “Esnaf kefalet kredisi nedir, kimlere verilir, ne kadar verilir” gibi sorulara cevap verelim.
; devlet tarafından uygun faiz imkanlarıyla, esnaf ve sanatkarlara verilen bir kredi türüdür. Koronavirüs döneminde başlayan, daha sonra Türk lirasının hızlı bir şekilde değer kaybetmesiyle devam eden ve son olarak depremlerle zor durumda kalan esnaflara destek olmak amacıyla, düşük faiz ve uzun vadede kullandırılan krediler olarak da adlandırılmaktadır.
“Esnaf kredisi almak için neler gerekir” diye merak edenler için kısaca bahsedelim.
Not: Halkbank gerekli görmesi halinde, ek bilgi, belge ve teminat talebinde bulunulabilir. Özellikle kredi kartı ya da kredi borcu olanlardan bu belgeler istenebilmektedir.
[caption id="attachment_1535" align="alignnone" width="656"] Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama[/caption]
Yukarıdaki şartları taşıyanlar, aşağıdaki belgelerle birlikte en yakın Esnaf ve Kefalet Kredi Kooperatifine gitmeleri gerekir. Giderken yanlarında;
Kredi puanı düşük olan esnaflardan kefil istenebilmektedir. Özellikle diğer bankalara olan kredi borçlarını aksatanlardan, 1, 2 ya da 3 kefil talep edilebilmektedir.
Esnaf ve kefalet kredisi başvurusu yapıldığında, banka 3 ile 15 gün içerisinde değerlendirmede bulunup, olumlu ya da olumsuz sonuç hakkında bilgilendirme yapmaktadır. Eğer kredi başvurunuz olumlu sonuçlandıysa, 1 hafta içerisinde paranız hesabınıza yatırılacaktır. [caption id="attachment_1537" align="alignnone" width="656"] Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama[/caption]
Gerekli şartları taşıyan esnaflara ve sanatkarlara verilmektedir. Başvuru şartlarını taşımayan esnaflar, bu krediden faydalanamaz. Ancak diğer bankalardan esnaf kredisi kullanabilirler.
1,3 ve 6 ayda bir ödeme yapılabilmektedir. Kredi başvurunuz olumlu sonuçlandığında, vade ve ödeme seçeneklerini belirleyebilirsiniz.
Esnaf kredisi çekebilmek için, kredi puanının yüksek olması gerekiyor. Özellikle halk arasında sıklıkla kullanılan "kırmızı çizgi" yiyenler, bu krediden faydalanamaz. Ancak kredi puanınız düşük olsa bile, puanı yüksek kefil getirdiğinizde, yine faydalanabilirsiniz.
Geriye dönük bir yıl içerisinde en fazla üç kez esnaf kefalet kredisi çekilebilir. Bu kredilerden biri kapatılmadan, yeni bir kredi başvurusu yapılamamaktadır. [caption id="attachment_1534" align="alignnone" width="656"] Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama[/caption]
Esnaf ve kefalet kredisi kullandığınızda, farklı bankalardan da kredi çekebilirsiniz. Burada önemli olan nokta, kredi taksitlerini düzenli ödemeniz ve gelirinize oranla taksit miktarının düşük olmasıdır. Gelirinizin en fazla %75'ini taksit ödeyebilirsiniz. Yani 10.000 TL aylık geliriniz varsa, ödediğiniz taksitler toplamı 7500 TL'den fazla olamaz.
Esnaf ve Kefalet kredisi devlet tarafından Halk Bankası'na verilmiştir. Odaya yapılan başvurular bankaya iletilir ve Halkbank tarafından değerlendirmeye tabii tutulur. (2)
Eğer esnaf ve kefalet kredisi başvurunuz olumsuz sonuçlandıysa ya da başvurunuza onay gelmediyse, aşağıdaki bankalardan esnaf kredisi kullanabilirsiniz.
50 Bin TL Esnaf Kredisi Hesaplama (36 ay vadeli)
Bankalar | Aylık Faiz Oranları | Aylık Taksit | Toplam Ödeme |
---|---|---|---|
ING Bank | %3,04 | 2.356,27 TL | 85.325,72 TL |
Garanti Bankası | %2,79 | 2.266,16 TL | 82.159,26 TL |
Denizbank | %2,94 | 2.320,02 TL | 84.020,72 TL |
Türkiye İş Bankası | %2,49 | 2.160,38 TL | 78.323,68 TL |
Yapı Kredi Bankası | %3,75 | 2.621,50 TL | 95.374,00 TL |
Not: Faizler değişkenlik gösterebilir. Güncel esnaf kredisi faizleri için bankaların internet sitelerini ziyaret edebilirsiniz.
[caption id="attachment_1533" align="alignnone" width="656"] Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama[/caption]
3308 sayılı Mesleki Eğitim Kanunu kapsamında, başvuru tarihi baz alındığında en az 1 yıllık ustalık belgesine sahip olan ve ustalığı ile alakalı bir işyeri açan esnaf ve sanatkarlar, %100 faiz indiriminden faydalanabileceklerdir. KOSGEB kredisi kullanan esnaflar bu krediden faydalanamazlar. Halkbank faizsiz esnaf kredisi olarak da bilinmektedir.(3)
Biraz yukarıda bahsettiğimiz gibi,
kredi çekebilirler.
Esnaf kefalet kredisi hesaplama yapılırken, çeşitli kıstaslar değerlendirilir. Kredi limitleri de bu çerçevede belirlenir. Eğer ESKKK (Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifi) risk grubunda bulunmuyorsanız, maksimum 60 ay vadeli 500. 000 TL’ye kadar esnaf kredisi çekebilirsiniz. Ancak araç alım kredisi ya da iş yeri alım kredisi kullanmak isteyenler için limit yükselmektedir.
[caption id="attachment_1532" align="alignnone" width="656"] Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama[/caption]
Esnaf ve kefalet kredisi hesaplanırken, nelerin değerlendirildiğinden, başvuru ve sonuç işlemlerinden bahsettik. Şimdi nasıl hesaplama yapıldığı hakkında bilgi verelim. Öncelikle bazı sitelerde Esnaf ve Kefalet kredi hesaplama robotu diye çeşitli araçlar görebilirsiniz. Ancak bu hesaplama araçlarının her zaman doğru rakamları vermediğini söylemeliyiz.
Vade | Alacağınız Net Miktar | Toplam Ödeme | İlk Taksit |
---|---|---|---|
1 yıl (12 ay) | 9.525,00 TL | 10.669,37 TL | 2.771,25 |
2 yıl (24 ay) | 9.525,00 TL | 11.188,94 TL | 1.495,85 TL |
3 yıl (36 ay) | 9.525,00 TL | 11.733,38 TL | 1.078,23 TL |
4 yıl (48 ay) | 9.525,00 TL | 12.300,27 TL | 870,73 TL |
5 yıl (60 ay) | 9.525,00 TL | 12.877,66 TL | 745,67 TL |
Kredi Vadesi | Alacağınız Net Miktar | Toplam Ödeme | İlk Taksit |
---|---|---|---|
1 yıl (12 ay) | 19.050,00 TL | 21.213,93TL | 5.490,90 TL |
2 yıl (24 ay) | 19.050,00 TL | 22.377,50 TL | 2.990,72 TL |
3 yıl (36 ay) | 19.050,00 TL | 23.466,33 TL | 2.157,93 TL |
4 yıl (48 ay) | 19.050,00 TL | 24.600,93 TL | 1.740,65 TL |
5 yıl (60 ay) | 19.050,00 TL | 25.755,66 TL | 1.490,38 TL |
Kredi Vadesi | Alacağınız Net Miktar | Toplam Ödeme | İlk Taksit |
---|---|---|---|
1 yıl (12 ay) | 95.250,00 TL | 106.069,04 TL | 27.454,27 TL |
2 yıl (24 ay) | 95.250,00 TL | 111.888,07 TL | 14.954,66 TL |
3 yıl (36 ay) | 95.250,00 TL | 117.332,56 TL | 10.787,88 TL |
4 yıl (48 ay) | 95.250,00 TL | 123.004,54 TL | 8.704,27 TL |
5 yıl (60 ay) | 95.250,00 TL | 128.776,35 TL | 7.454,62 TL |
KREDİ TUTARI | 100.000 TL | 200.000 TL | 300.000 TL | 400.000 TL | 500.000 TL |
NET ELE GEÇEN | 95.150 TL | 190.400 TL | 285.650 TL | 380.900 TL | 476.150 TL |
AYLIK TAKSİT | 6.273,75 TL | 12.547,50 TL | 18.824 TL | 25.099 TL | 31.374 TL |
KREDİ MASRAFI | 850 TL | 9.600 TL | 14.350 TL | 19.100 TL | 23.850 TL |
TOPLAM GERİ ÖDEME | 125.475 TL | 250.950 TL | 376.484 TL | 501.979 TL | 627.474 TL |
Geri ödeme tutarlarına ek olarak, vergilendirme ve dosya masrafları gibi esnaf kredisi masrafları da çizelgeye eklenir.
Esnaf kefalet kredi faiz hesaplama yapılırken, aşağıdaki faiz ve vade seçenekleri dikkate alınır.
Kredi Tutarı | Kredi Tutarı | Faiz Oranı | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme |
200.000 TL | 24 ay | %0,62 | 8.994,46 TL | 215.867,11 TL |
200.000 TL | 36 ay | %0,62 | 6.215,73 TL | 223.766,42 TL |
200.000 TL | 48 ay | %0,62 | 4.830,18 TL | 231.848,75 TL |
200.000 TL | 60 ay | %0,62 | 4.001,89 TL | 240.113,39 TL |
Esnaf ve kefalet kredisi de dahil olmak üzere Halkbankası'ndan çektiğiniz tüm kredileri, bankanın internet sitesinden sorgulayabilirsiniz. Bunun için, Halkbankkobi.com.tr sitesini ziyaret etmeli ve;
bilgilerini girdikten sonra güvenlik kodunu doldurmalı "Başvurunuzu sorgulayın" butonuna basmalısınız. Eğer kredi başvurunuz sonuçlandıysa, buradan öğrenebilirsiniz.
Kredi başvuru sonuçları, bulunduğunuz il ya da ilçenin nüfus yoğunluğuna (Halkbank müşteri yoğunluğuna) göre, 3 ile 15 gün içerisinde açıklanmaktadır.