Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Nasıl Yapılır?

[caption id="attachment_1536" align="alignnone" width="656"] Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama[/caption] Esnaf kefalet kredi hesaplama yapılırken, bir takım kıstaslar ele alınır. Bunlardan detaylı olarak bahsetmeden önce, “Esnaf kefalet kredisi nedir, kimlere verilir, ne kadar verilir” gibi sorulara cevap verelim.

Esnaf Kefalet Kredisi Nedir?

Esnaf kefalet kredisi; devlet tarafından uygun faiz imkanlarıyla, esnaf ve sanatkarlara verilen bir kredi türüdür. Koronavirüs döneminde başlayan, daha sonra Türk lirasının hızlı bir şekilde değer kaybetmesiyle devam eden ve son olarak depremlerle zor durumda kalan esnaflara destek olmak amacıyla, düşük faiz ve uzun vadede kullandırılan krediler olarak da adlandırılmaktadır.

Esnaf Kefalet Kredi Şartları Nelerdir?

“Esnaf kredisi almak için neler gerekir” diye merak edenler için kısaca bahsedelim.

• Esnaf ve sanatkâr olmak; Bu krediyi almak için ya kendinize ait bir iş yeriniz olmalı, ya da sertifikalı bir zanaatkar olmalısınız.
• En az üç aydır esnaflık yapıyor olmak; Esnaf kredisine başvuru yapmak için en az 3 aydır açık olan bir iş yeriniz bulunmalı.
• Esnaf ve Sanatkârlar Odasına ve Esnaf ve Sanatkârlar Sicil Müdürlüğüne kayıtlı olmak,
• İş yerinizin, esnaf kredisine başvuracağınız Halkbank şubesinin bulunduğu il ya da ilçede olması gerekiyor.
• Sadece ikamet ettiğiniz il ya da ilçede bulunan Esnaf ve Sanatkârlar Kredi Kefalet Kooperatifine kayıtlı olmalısınız. Birden fazla odada kaydınız varsa, Esnaf kredisine başvurunuz onaylanmayacaktır. (Örneğin Samsun Atakum'da yaşıyorsanız, Atakum Esnaf ve Sanatkarlar odasına, Trabzon, Kocaeli, Bursa, Denizli, İzmir, Kütahya gibi illerde yaşıyorsanız, yine bu illerdeki odalara başvurmalısınız)
• Vergi borcunuzun bulunmaması ve banka kredi notunuzun yüksek olması; Esnaf kredisine başvuru yaptığınız tarih baz alındığında, vergi borcunuzun olmaması ve kredi skorunuzun da yüksek olması gerekiyor.

Not: Halkbank gerekli görmesi halinde, ek bilgi, belge ve teminat talebinde bulunulabilir. Özellikle kredi kartı ya da kredi borcu olanlardan bu belgeler istenebilmektedir.

[caption id="attachment_1535" align="alignnone" width="656"] Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama[/caption]

Esnaf Ve Kefalet Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Yukarıdaki şartları taşıyanlar, aşağıdaki belgelerle birlikte en yakın Esnaf ve Kefalet Kredi Kooperatifine gitmeleri gerekir. Giderken yanlarında;

• Eğer bir Kooperatife ortak iseniz, Kimlik Belgesi, Esnaf Oda Kayıt Belgesi ve Vergi Levhası Fotokopisini ileterek kredi başvurunuzu yapabilirsiniz.
• Eğer bir Kooperatif ortağı değilseniz, 1163 sayılı Kooperatifler Kanunu ve Kooperatifin Kuruluş Anasözleşmesi uyarınca en yakın ESKK kooperatifine ortak olunması gerekmektedir.(1)
• Kooperatifçe kefalet verilen kredi talebi Halkbankası'na sunulur ve bankanın onayı beklenir.

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Kefil Gerekir Mi?

Kredi puanı düşük olan esnaflardan kefil istenebilmektedir. Özellikle diğer bankalara olan kredi borçlarını aksatanlardan, 1, 2 ya da 3 kefil talep edilebilmektedir.

Esnaf Kefalet Kredisi Ne Kadar Sürede Çıkar?

Esnaf ve kefalet kredisi başvurusu yapıldığında, banka 3 ile 15 gün içerisinde değerlendirmede bulunup, olumlu ya da olumsuz sonuç hakkında bilgilendirme yapmaktadır. Eğer kredi başvurunuz olumlu sonuçlandıysa, 1 hafta içerisinde paranız hesabınıza yatırılacaktır. [caption id="attachment_1537" align="alignnone" width="656"] Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama[/caption]

Esnaf Kefalet Kredisi Kimlere Verilir?

Gerekli şartları taşıyan esnaflara ve sanatkarlara verilmektedir. Başvuru şartlarını taşımayan esnaflar, bu krediden faydalanamaz. Ancak diğer bankalardan esnaf kredisi kullanabilirler.

Esnaf Kefalet Kredisi Kaç Ayda Bir Ödenir?

1,3 ve 6 ayda bir ödeme yapılabilmektedir. Kredi başvurunuz olumlu sonuçlandığında, vade ve ödeme seçeneklerini belirleyebilirsiniz.

Sicili Bozuk Olan Esnaf Kefalet Kredisi Çekebilir Mi?

Esnaf kredisi çekebilmek için, kredi puanının yüksek olması gerekiyor. Özellikle halk arasında sıklıkla kullanılan "kırmızı çizgi" yiyenler, bu krediden faydalanamaz. Ancak kredi puanınız düşük olsa bile, puanı yüksek kefil getirdiğinizde, yine faydalanabilirsiniz.

Esnaf Kredisi Kaç Defa Alınır?

Geriye dönük bir yıl içerisinde en fazla üç kez esnaf kefalet kredisi çekilebilir. Bu kredilerden biri kapatılmadan, yeni bir kredi başvurusu yapılamamaktadır. [caption id="attachment_1534" align="alignnone" width="656"] Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama[/caption]

Esnaf Kefalet Borcu Varken Kredi Çekebilir Mi?

Esnaf ve kefalet kredisi kullandığınızda, farklı bankalardan da kredi çekebilirsiniz. Burada önemli olan nokta, kredi taksitlerini düzenli ödemeniz ve gelirinize oranla taksit miktarının düşük olmasıdır. Gelirinizin en fazla %75'ini taksit ödeyebilirsiniz. Yani 10.000 TL aylık geliriniz varsa, ödediğiniz taksitler toplamı 7500 TL'den fazla olamaz.

Esnaf ve Kefalet Kredisini Hangi Banka Verir?

Esnaf ve Kefalet kredisi devlet tarafından Halk Bankası'na verilmiştir. Odaya yapılan başvurular bankaya iletilir ve Halkbank tarafından değerlendirmeye tabii tutulur. (2)

Esnaf Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?

Eğer esnaf ve kefalet kredisi başvurunuz olumsuz sonuçlandıysa ya da başvurunuza onay gelmediyse, aşağıdaki bankalardan esnaf kredisi kullanabilirsiniz.

50 Bin TL Esnaf Kredisi Hesaplama (36 ay vadeli)

Bankalar	Aylık Faiz Oranları	Aylık Taksit	Toplam Ödeme
ING Bank	%3,04	2.356,27 TL	85.325,72 TL
Garanti Bankası	%2,79	2.266,16 TL	82.159,26 TL
Denizbank	%2,94	2.320,02 TL	84.020,72 TL
Türkiye İş Bankası	%2,49	2.160,38 TL	78.323,68 TL
Yapı Kredi Bankası	%3,75	2.621,50 TL	95.374,00 TL

Not: Faizler değişkenlik gösterebilir. Güncel esnaf kredisi faizleri için bankaların internet sitelerini ziyaret edebilirsiniz.

[caption id="attachment_1533" align="alignnone" width="656"] Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama[/caption]

Usta Girişimci Esnaf ve Sanatkarlara Kredi Verilir mi?

3308 sayılı Mesleki Eğitim Kanunu kapsamında, başvuru tarihi baz alındığında en az 1 yıllık ustalık belgesine sahip olan ve ustalığı ile alakalı bir işyeri açan esnaf ve sanatkarlar, %100 faiz indiriminden faydalanabileceklerdir. KOSGEB kredisi kullanan esnaflar bu krediden faydalanamazlar. Halkbank faizsiz esnaf kredisi olarak da bilinmektedir.(3)

Esnaf Kefalet Kaç TL Veriyor?

Biraz yukarıda bahsettiğimiz gibi,

• Araç ve iş yeri alımları için 1.500 bin TL'ye kadar,
• Onarım ve iskonto için 200 bin TL'ye kadar
• İhtiyaç için 500 bin TL'ye kadar

kredi çekebilirler.

Esnaf Kefalet Kredi Limiti Ne Kadar?

Esnaf kefalet kredisi hesaplama yapılırken, çeşitli kıstaslar değerlendirilir. Kredi limitleri de bu çerçevede belirlenir. Eğer ESKKK (Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifi) risk grubunda bulunmuyorsanız, maksimum 60 ay vadeli 500. 000 TL’ye kadar esnaf kredisi çekebilirsiniz. Ancak araç alım kredisi ya da iş yeri alım kredisi kullanmak isteyenler için limit yükselmektedir.

• Esnaf ve sanatkar araç kredisi; Araç alımı için 3 ayda bir ödeme yapılmak suretiyle, 84 ay vadeli 1.500 bin TL’ye kadar esnaf kredisi kullanabilirsiniz.
• Esnaf ve sanatkar iş yeri kredisi: İş yeri almak için, 3 ayda bir ödeme yapılmak suretiyle 120 ay vadeli 1.500 bin TL’ye kadar kredi kullanabilirsiniz.
• Esnaf ve sanatkar araç onarım kredisi; 9 ayda ödenmek suretiyle 200 bin TL’ye kadar kredi çekebilirsiniz.
• Esnaf ve sanatkar iskonto kredisi; 9 ayda ödemek suretiyle 200 bin TL’ye kadar kredi çekebilirsiniz.

[caption id="attachment_1532" align="alignnone" width="656"] Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama[/caption]

Esnaf ve Kefalet Kredi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Esnaf ve kefalet kredisi hesaplanırken, nelerin değerlendirildiğinden, başvuru ve sonuç işlemlerinden bahsettik. Şimdi nasıl hesaplama yapıldığı hakkında bilgi verelim. Öncelikle bazı sitelerde Esnaf ve Kefalet kredi hesaplama robotu diye çeşitli araçlar görebilirsiniz. Ancak bu hesaplama araçlarının her zaman doğru rakamları vermediğini söylemeliyiz.

Esnaf Kefalet 10 Bin TL Kredi Hesaplama

Vade	Alacağınız Net Miktar	Toplam Ödeme	İlk Taksit
1 yıl (12 ay)	9.525,00 TL	10.669,37 TL	2.771,25
2 yıl (24 ay)	9.525,00 TL	11.188,94 TL	1.495,85 TL
3 yıl (36 ay)	9.525,00 TL	11.733,38 TL	1.078,23 TL
4 yıl (48 ay)	9.525,00 TL	12.300,27 TL	870,73 TL
5 yıl (60 ay)	9.525,00 TL	12.877,66 TL	745,67 TL

Esnaf Kefalet 20 Bin TL Kredi Hesaplama

Kredi Vadesi	Alacağınız Net Miktar	Toplam Ödeme	İlk Taksit
1 yıl (12 ay)	19.050,00 TL	21.213,93TL	5.490,90 TL
2 yıl (24 ay)	19.050,00 TL	22.377,50 TL	2.990,72 TL
3 yıl (36 ay)	19.050,00 TL	23.466,33 TL	2.157,93 TL
4 yıl (48 ay)	19.050,00 TL	24.600,93 TL	1.740,65 TL
5 yıl (60 ay)	19.050,00 TL	25.755,66 TL	1.490,38 TL

Esnaf Kefalet 100 Bin TL Kredi Hesaplama

Kredi Vadesi	Alacağınız Net Miktar	Toplam Ödeme	İlk Taksit
1 yıl (12 ay)	95.250,00 TL	106.069,04 TL	27.454,27 TL
2 yıl (24 ay)	95.250,00 TL	111.888,07 TL	14.954,66 TL
3 yıl (36 ay)	95.250,00 TL	117.332,56 TL	10.787,88 TL
4 yıl (48 ay)	95.250,00 TL	123.004,54 TL	8.704,27 TL
5 yıl (60 ay)	95.250,00 TL	128.776,35 TL	7.454,62 TL

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu

KREDİ TUTARI	100.000 TL	200.000 TL	300.000 TL	400.000 TL	500.000 TL
NET ELE GEÇEN	95.150 TL	190.400 TL	285.650 TL	380.900 TL	476.150 TL
AYLIK TAKSİT	6.273,75 TL	12.547,50 TL	18.824 TL	25.099 TL	31.374 TL
KREDİ MASRAFI	850 TL	9.600 TL	14.350 TL	19.100 TL	23.850 TL
TOPLAM GERİ ÖDEME	125.475 TL	250.950 TL	376.484 TL	501.979 TL	627.474 TL

Geri ödeme tutarlarına ek olarak, vergilendirme ve dosya masrafları gibi esnaf kredisi masrafları da çizelgeye eklenir.

Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranları Nedir?

Esnaf kefalet kredi faiz hesaplama yapılırken, aşağıdaki faiz ve vade seçenekleri dikkate alınır. 

Kredi Tutarı	Kredi Tutarı	Faiz Oranı	Aylık Taksit	Toplam Geri Ödeme
200.000 TL	24 ay	%0,62	8.994,46 TL	215.867,11 TL
200.000 TL	36 ay	%0,62	6.215,73 TL	223.766,42 TL
200.000 TL	48 ay	%0,62	4.830,18 TL	231.848,75 TL
200.000 TL	60 ay	%0,62	4.001,89 TL	240.113,39 TL

• Esnaf kefalet kredisi faiz oranı 2021 yılında %4,5
• Esnaf kefalet kredisi faiz oranı 2022 yılında %9,5
• Esnaf kefalet kredisi faiz oranı 2023 yılında %7,5

Esnaf Kefalet Kredisi Sorgulama Nasıl Yapılır?

Esnaf ve kefalet kredisi de dahil olmak üzere Halkbankası'ndan çektiğiniz tüm kredileri, bankanın internet sitesinden sorgulayabilirsiniz. Bunun için, Halkbankkobi.com.tr sitesini ziyaret etmeli ve;

• TC kimlik numaranız
• Cep telefonu numaranız
• Başvuru referans numaranız (Kredi başvuru aşamasında veriliyor)

bilgilerini girdikten sonra güvenlik kodunu doldurmalı "Başvurunuzu sorgulayın" butonuna basmalısınız. Eğer kredi başvurunuz sonuçlandıysa, buradan öğrenebilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Sonuçları Ne Zaman Açıklanır?

Kredi başvuru sonuçları, bulunduğunuz il ya da ilçenin nüfus yoğunluğuna (Halkbank müşteri yoğunluğuna) göre, 3 ile 15 gün içerisinde açıklanmaktadır.