[caption id="attachment_1782" align="alignnone" width="836"]
MoneyGram Nedir? Nasıl Kullanılır?[/caption]
“MoneyGram nedir, nasıl kullanılır, transfer ücretleri ve para gönderme yöntemleri nelerdir”, sorularını sizin için cevaplıyoruz.
Teksas merkezli bir para transferi şirketidir. ABD'deki 50 eyaletin tamamında tam lisansa sahiptir ve diğer izinlerin yanı sıra, Yabancı İletim Lisansına (Foreign Transmittal License) sahiptir.(1)
Şirket şu anda dünyanın farklı yerlerinde, 350.000'den fazla hizmet noktası aracılığıyla 200'den fazla ülke ve bölgeye hizmet vermektedir. Bu incelemede MoneyGram'ın ücret ve oranları, transfer türleri, artıları ve eksileri ve müşterilerin hizmetlerine ilişkin genel görüşleri ele alınmaktadır.
MoneyGram'ın ödeme ağı kapsamına bankalar, nakit teslim alma noktaları ve mobil cüzdanlar bulunuyor. Bu nedenle gönderenler ve alıcılar, kendileri için en uygun ödeme kanalını seçme rahatlığına sahiptir. Transfer süreleri nispeten hızlıdır ve çoğunun alıcıya ulaşması dakikalar sürer. Uzun yıllardır sektörde olmasına rağmen MoneyGram’ın döviz kurları, diğer para transferi şirketlerine kıyasla hala daha düşüktür.
MoneyGram döviz kurları ve ücretleri
MoneyGram, işlemleri gerçekleştirirken hem döviz kuru marjlarını hem de transfer ücreti alır. Web sitesinde, transferiniz için ne kadar harcayacağınızı açıkça gösteren bir
maliyet hesaplama uygulaması bulunuyor.
MoneyGram Transfer ücretleri
Şirket, sektör ortalamasına kıyasla transfer başına önemli ölçüde daha düşük ücretler almaktadır. Ücretler, transfer tutarına, varış noktasına, ödeme yöntemine ve ödeme seçeneğine göre değişir.
Örneğin, ABD'ye 500 GBP göndermenin maliyeti 3,99 GBP'dir. Benzer bir tutarı bankanızdan Malta'daki bir banka hesabına göndermek ücretsizdir. Ancak nakit çekim seçeneğini seçtiğinizde 3,99 GBP (GBP:Sterlin) ödersiniz.
Gönderim işlemlerinde gidecek TL, USD, EUR miktarı ve masrafları aşağıdaki gibidir:
Masraf Tablosu
| -den |
-e kadar |
USD Masraf |
TL Masraf |
EUR Masraf |
| 0,01 |
100,00 |
14,00 |
28,00 |
9,00 |
| 100,01 |
200,00 |
19,00 |
28,00 |
18,00 |
| 200,01 |
300,00 |
29,00 |
40,00 |
27,00 |
| 300,01 |
400,00 |
34,00 |
40,00 |
33,00 |
| 400,01 |
500,00 |
44,00 |
55,00 |
43,00 |
| 500,01 |
750,00 |
49,00 |
60,00 |
53,00 |
| 750,01 |
1.000,00 |
54,00 |
80,00 |
63,00 |
| 1.000,01 |
1.500,00 |
74,00 |
90,00 |
75,00 |
| 1,500.01 |
2.000,00 |
84,00 |
100,00 |
95,00 |
| 2.000,01 |
2.500,00 |
99,00 |
120,00 |
115,00 |
| 2.500,01 |
3.000,00 |
120,00 |
120,00 |
135,00 |
| 3.000,01 |
3.500,00 |
140,00 |
145,00 |
155,00 |
| 3.500,01 |
4.000,00 |
160,00 |
170,00 |
175,00 |
| 4.000,01 |
4.500,00 |
180,00 |
190,00 |
195,00 |
| 4.500,01 |
5.000,00 |
200,00 |
190,00 |
215,00 |
| 5.000,01 |
7.500,00 |
215,00 |
220,00 |
215,00 |
Döviz Kurları
MoneyGram ücretlerinin
döviz kuru marjları, döviz çiftine bağlıdır. GBP'den EUR'ya gönderirken, ortalama piyasa ücretinin yaklaşık %5,05 üzerinde ücretlendirilirsiniz. Aynı tutarı AUD cinsinden Avustralya'ya transfer ettiğinizde, ortalama piyasa kurunun %4,23 üzerinde ödeme yaparsınız.
Diğer ücretler
Seçtiğiniz ödeme yöntemine bağlı olarak,
MoneyGram'ın hesaba katmadığı üçüncü taraf ücretleri olabilir. Örneğin,
kredi kartıyla ödeme yapmak, avans verilen tutar üzerinden faiz ücretine ek olarak, nakit avans ücreti gerektirebilir.
Ücretler ve faiz oranlarında en iyi sonuçları elde etmek için, banka aracılığıyla ödeme yapmanız ve havalenin doğrudan alıcının
banka hesabına yatırılması önerilir.
[caption id="attachment_1781" align="alignnone" width="656"]
MoneyGram Nedir? Nasıl Kullanılır?[/caption]
MoneyGram Hangi Ülkelerde Kullanılır?
MoneyGram, dünya çapında birçok ülke ve bölgeye hizmet vermektedir:
- Almanya
- Hindistan
- Nijerya
- Güney Afrika
- Pakistan
- Birleşik Krallık
- Avustralya
- Belçika
- Danimarka
- Norveç
- Dominik Cumhuriyeti
- Portekiz
MoneyGram bu ülkelerde oldukça popüler bir ödeme yöntemidir. Ancak toplamda 200’den fazla ülkede kullanılmaktadır.
Gönderebileceğiniz maksimum miktarlar ülkeden ülkeye değişiklik gösterir. Örneğin;
Türkiye'ye Türkiye'den para gönderirken maksimum limit 136.000 TL'dir. Kolombiya'ya Birleşik Krallık'tan para gönderirken maksimum limit, 91.000 TL’dir.
[caption id="attachment_1780" align="alignnone" width="656"]
MoneyGram Nedir? Nasıl Kullanılır?[/caption]
MoneyGram'ın Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?
MoneyGram, ilk çıktığı andan itibaren güvenilir bir para transferi hizmeti sağlayıcısı olarak kendini kanıtlamıştır. Geniş bir müşteri tabanına ve ödeme ağına sahiptir. Ancak, diğer herhangi bir hizmet sağlayıcı gibi, bu şirketin de bazı dezavantajları vardır.
MoneyGram'ın Avantajları Nelerdir?
- Geniş Acente Ağı: MoneyGram'ın 200'den fazla ülke ve bölgeye yayılmış, 350.000'den fazla acentesi vardır.
- Ödeme Esnekliği: Para gönderirken, alıcınızın banka hesabına doğrudan para yatırma, nakit alma, mobil cüzdan para yatırma veya ön ödemeli kart olarak almasına karar verebilirsiniz.
- Birden Çok Erişim Noktası: MoneyGram platformu aracılığıyla para göndermek, gönderene birden çok erişim noktası sağlar. Transferinizi çevrimiçi platform aracılığıyla, MoneyGram'a ait bir mağazada veya bağımsız acentelerde yapabilirsiniz.
- Daha Hızlı Transferler: Alım yeri ve ödeme seçeneğine bağlı olarak transferler dakikalar sürebilir. Mobil cüzdanlara ve nakit çekim noktalarına transfer, en kısa sürede gerçekleşir. Banka hesaplarına havalelerin tamamlanması ise birkaç saat veya bir gün sürebilir.
- Daha Düşük Transfer Ücretleri: Banka hesaplarına para gönderirken, transfer ücretleri çok azdır ya da hiç yoktur.
MoneyGram'ın Dezavantajları Nelerdir?
- Daha Düşük Döviz Kurları: MoneyGram ücretlerinin döviz kuru marjları %5,05'e kadar çıkabilir. Marjlar ne kadar yüksek olursa, oranlar o kadar düşük olur ve bu, gönderen para birimi başına, daha az para aldığınız anlamına gelir. Ortalama olarak, çoğu para transferi sağlayıcısı %0,5 ile %3,5 arasında ücret alır.
- Alt Eşik: Bazı ülkeler yüksek limitlere sahipken, sırasıyla sadece 990 $ ve 708 $'ye kadar gönderebileceğiniz Meksika ve Kenya gibi ülkeler de vardır.
[caption id="attachment_1778" align="alignnone" width="656"]
MoneyGram Nedir? Nasıl Kullanılır?[/caption]
MoneyGram tarafından yapılan transfer türleri
MoneyGram, gönderenlerin dört tür transfer yapmasına izin verir. Ancak transferler, ülkeye göre farklılık göstermektedir.
- Doğrudan banka hesabına transferler
- Nakit Çekim
- Mobil cüzdan transferleri
- Ön ödemeli kart yüklemeleri
MoneyGram aracılığıyla ayrıca dünya çapında 100 ülkede cep telefonlarına para yükleyebilirsiniz. Servis basit, hızlı ve güvenlidir. Transferlerinizi acente noktalarından, self servis mağazalardan, online veya
MoneyGram mobil uygulaması üzerinden gerçekleştirebilirsiniz.
MoneyGram para transfer süreleri
MoneyGram platformu aracılığıyla transferinizin alıcıya ulaşma süresi, birkaç faktöre bağlı olarak değişir.
- Gönderim Yeri: Aktarım süresi, hedef ülkeye göre değişiklik gösterebilir. Ancak, bir MoneyGram transferi için gereken maksimum süre, 2 gündür.
- Ödeme seçeneği: Nakit çekimler ve mobil cüzdan transferleri genellikle birkaç dakika içinde yapılır. Doğrudan banka hesabına transferlerin tamamlanması birkaç saat ya da birkaç gün sürebilir.
Transferlerin çoğu en geç bir iş günü içinde teslim edilir. Çevrimiçi bir banka hesabıyla ödeme yaptığınızda, transferinizin işlenmesi 3-4 gün sürebilir.
[caption id="attachment_1779" align="alignnone" width="656"]
MoneyGram Nedir? Nasıl Kullanılır?[/caption]
MoneyGram ödeme yöntemleri nelerdir?
MoneyGram platformu aracılığıyla
para transferi yaparken kullanabileceğiniz birkaç ödeme yöntemi vardır. Ancak gönderdiğiniz konumda tüm seçenekler kullanılmayabilir.
Banka kartı veya kredi kartı: Bunlar, Visa veya MasterCard özellikli kartlar olabilir.
Çevrimiçi banka hesabı: Online banka hesabınıza giriş yapabilir ve transfer için ödeme yapabilirsiniz.
Birleşik Krallık, Almanya, İsviçre, Avusturya ve Belçika'daysanız, transferiniz için ödeme yapmak için SOFORT bankacılığını kullanabilirsiniz. (2)
MoneyGram'ın Özellikleri Nelerdir?
MoneyGram için birkaç kullanım durumu vardır, bunlardan bazıları şunlardır;
Tüketiciler için;
- Fatura Ödemeleri
- Aile ve arkadaşlara para gönderme
- Öğrenim ücretlerini ödeme
İşletmeler için;
- Uzak çalışanlara ödeme yapma
- Ürün alımı için ödeme yapma
- Müşterilerden ödeme alma
Örneğin, Doğu Afrika'da çok uluslu şirketler için çalışan ve MoneyGram kullanarak ödeme alan araştırma görevlileri bulunuyor.
[caption id="attachment_1777" align="alignnone" width="656"]
MoneyGram Nedir? Nasıl Kullanılır?[/caption]
MoneyGram güvenilir mi?
MoneyGram, 1940'tan beri varlığını sürdüren bir markadır. Yıllar içinde ürün sunumunu büyüttü ve çeşitlendirdi. Küresel fon transferi, para transferleri ve fatura ödemeleri ve havale hizmetleri sunuyor.
MoneyGram'ın ABD merkezli toplam 2269 çalışanı ve ABD dışındaki farklı ülkelerde çalışan 2.437 çalışanı vardır. Şirketin yıllar içinde edindiği zengin deneyim ona, sektördeki en güvenilir şirketlerden biri olarak sağlam bir yer sağlıyor.
Mevzuat ve lisanslama açısından MoneyGram faaliyet gösterdiği farklı ülkelerde çeşitli yetkilere sahiptir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde, District of Columbia dahil olmak üzere 50 eyaletin tamamında lisanslanmıştır.
Birleşik Krallık'ta ve
Avrupa Ekonomik Alanı'nda (EEA), MoneyGram International Limited, Mali Davranış Otoritesi ve Her Majesty's Revenue and Customs tarafından
Yetkili Ödeme Kuruluşu olarak tanımlanmıştır.(3)
Lisanslama, MoneyGram'ın
kara para aklamayı önleme yasaları, para birimi kontrolü düzenlemeleri, finansal hizmet düzenlemeleri, rüşvetle mücadele yasaları ve para birimi kontrolü düzenlemeleri gibi, farklı yasalara uymasını gerektirir. (4)
Şirketin ayrıca müşteri fonlarını ve işletme fonlarını ayrı ayrı bankaya yatırması gerekmektedir. MoneyGram,
KPMG LLP tarafından denetlenmektedir.(5)
MoneyGram, aktarımlarını korumak için 2048 bit SSL ve bir dizi başka
Thawte çevrimiçi güvenlik sistemi kullanır.
MoneyGram kullananların yorumları
Trustpilot'ta MoneyGram incelemeleri ülke sayfalarına göre bölümlere ayrılmıştır. Amerika Birleşik Devletleri sayfası, 511 ile en fazla incelemeye sahiptir. Ne yazık ki, incelemelerin çoğu, hayal kırıklığına uğrayan müşteri yorumlarından oluşmaktadır.(6)
Artıları;
- Transferlerin alıcılara ulaşmasının nispeten daha kısa sürmesi
- Transfer sürecinin kolay olması
- Güvenlik adımlarının yeterli olması
Eksileri;
- Tatmin edici olmayan müşteri hizmetleri
[caption id="attachment_1783" align="alignnone" width="656"]
MoneyGram Nedir Nasıl Kullanılır[/caption]
MoneyGram para gönderme nasıl yapılır?
MoneyGram platformu aracılığıyla para göndermenin iki ana yolu vardır. Bir temsilciden bizzat gönderebilir veya online para gönderme yapabilirsiniz.
Şahsen Transferler
- Bir MoneyGram acentesini ziyaret edin
- Alıcının ayrıntılarını ve göndermek istediğiniz tutarı girerek, para transferi için sizden istenen belgeleri doldurun
- Kimliğiniz, pasaportunuz, ehliyetiniz veya bulunduğunuz ülkede kabul edilen diğer herhangi bir belge yerine geçebilen kimlik belgenizi girin
- Havaleyi gönderin ve 8 haneli işlem numarasını, SMS ile alıcıya gönderin
Çevrimiçi para transferleri
Bu, bir
MoneyGram hesabı açmanızı ve yüz yüze transferde olduğu gibi, transferin ayrıntılarını doldurmanızı gerektirir. Çevrimiçi havalenin avantajı, hesabınız açıldıktan ve çalışmaya başladıktan sonra, kimlik bilgilerini vermek zorunda kalmadan, tekrarlanan para transferleri için kullanabilmenizdir.
MoneyGram'ın mobil uygulaması var mı?
MoneyGram, hem android hem de iOS platformlarında ücretsiz olarak indirilebilen bir mobil uygulamaya sahiptir. Uygulama aracılığıyla aşağıdakileri yapabilirsiniz:
- 200'den fazla ülke ve bölgeye 7/24 para gönderme
- Döviz kurlarını ve ücret tahminlerini kontrol etme
- Mortgage kredisi, kamu hizmetleri ve taşıt kredisi gibi faturaları ödeme
- Para transferlerini takip etme
- Geçmiş transfer bilgilerini kontrol etme
- Yakındaki acente konumlarını bulma
- Uygulama, Google Play'de toplam 49.301 yorumla 4,9/5,0 puana sahiptir. (7)
- Uygulama, App Store'da 4.9/5.0 puana ve toplam 379.522 incelemeye sahiptir.(8)
MoneyGram transferimi iptal edebilir miyim?
Evet, alıcıya ödenmediği sürece transferinizi iptal etmeniz mümkündür.
Online MoneyGram hesabınızda oturum açın ve işlem geçmişinden transferi bulun. İşlem ayrıntıları sayfasında, transferi iptal etme seçeneğiniz bulunmaktadır.
Ayrıca
MoneyGram müşteri hizmetlerini arayabilir ve onlara işlem referans numaranızı, gönderdiğiniz tutarı ve havalenin gideceği yeri söyleyebilirsiniz. Müşteri hizmetleri sizden alıcı bilgilerini, tıpkı transferde verdiğiniz gibi vermenizi isteyecektir.
İptal işlemi başarılı olduktan sonra paranızı geri almanız 3 ile 10 gün arasında sürebilir. Belirtildiği gibi, kartınıza veya banka hesabınıza yatırılacaktır. Bu tür durumları önlemek için, '
gönder' düğmesine basmadan önce, her zaman transferlerinizi kontrol ettiğinizden emin olun.
Kaynakça;
- Foreign Transmittal License
- Sofort
- European Economic Area
- Anti-Money Laundering Laws
- KPMG LLP
- Truspilot
- MoneyGram Google Play
- MoneyGram Apple Store
